Взыскание долгов

Взыскание долгов – это процедура получения обратно своих денег, переданных в займ, либо получение причитающихся вам денежных средств за товары, услуги, работы и т.д.

Долги и их взыскание – одна из наиболее злободневных проблем в финансово-хозяйственных отношениях, в современном предпринимательстве, бизнесе, да и в отношениях простых людей, давших друг другу деньги в займ.

Условно процедуру возврата можно разбить на три стадии:

- досудебная;

- судебная;

- исполнительная.

Для того, чтобы долг «созрел», скажем так, то есть чтобы его уже можно было требовать и взыскивать, необходимо, чтобы наступил срок платежа. Срок платежа обычно указывается в документе, из которого и возникает обязательство. Это может быть либо договор, либо расписка (она тоже считается подтверждением договора займа), либо совокупность документов (например, в случае финансово-хозяйственных отношений между предприятиями или индивидуальными предпринимателями по условиям договора срок платежа привязан к дате поставки, либо к дате окончания работ, и т.д.) Применительно к займам: если в договоре или расписке нет конкретной даты, начиная с которой долг уже можно было бы требовать, то потребуется дополнительная письменная претензия в адрес должника с требованием возврата долга по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса РФ). Закон в этом случае дает должнику тридцать дней на возврат долга. Если в течение тридцати дней должник долг не вернул, то займодавец уже вправе приступать к судебной стадии.

Досудебная стадия взыскания долга

Это стадия первоначальная, государственные и судебные органы тут еще не участвуют, жалобы никуда не подаются. Тут проводятся переговоры стороны кредитора со стороной должника и претензионная переписка между ними. Практически во всех договорах в разделах «Заключительные положения» или «Ответственность сторон» обычно указывается, что «Споры по настоящему договору решаются путем переговоров». Это означает, что досудебный порядок урегулирования споров предусмотрен соглашением сторон, и он обязателен. Суды общей юрисдикции и арбитражные суды требуют обязательного соблюдения этой претензионной переписки, и требования о ее соблюдении закреплены на законодательном уровне. Без наличия претензии о возврате долга, врученной должнику в письменном виде, суд не примет иск к производству и заставит такую претензию вручить должнику. Пока копия претензии не появится в деле у судьи – судебное разбирательство не начнется.

На досудебной стадии взыскания все зависит от порядочности должника. Бывает разное поведение должников: некоторые начинают прятаться и «бегать», менять телефонные номера; некоторые, хоть и не избегают встреч с кредитором, но дают понять, что денег для возврата долга нет, и погашения ждать нужно дольше, начинают «кормить завтраками»; а некоторые, в противовес этим «уклоненцам», действительно находятся в финансово трудном положении ввиду объективных обстоятельств или форс-мажора, но, несмотря на это, не избегают ответственности, ведут переговоры, признают свою вину и, хоть в настоящее время денег для погашения долга нет, предлагают рассмотреть варианты отсрочки, рассрочки реструктуризации долга и т.д.  Вот применительно к таким «добросовестным» должникам можно было бы посоветовать прислушаться и дать небольшой срок на реабилитацию. Подчеркиваю: именно небольшой срок, и посмотреть, пойдут ли платежи в погашение долга, хоть и небольшими порциями, но они должны быть. А то, как показывает практика, иногда доброе человеческое отношение и сочувствие люди расценивают, как отсрочку на неопределенный срок, граничащую с прощением долга. Такого быть не должно, и в переговорах надо устанавливать конкретные сроки, в течение которых должны будут поступать платежи в погашение долга. При первом же нарушении советую переходить ко второй стадии – судебной, т.к. если должник нарушил сроки уже во второй раз, то больше надеяться на его добропорядочность не стоит.

Зачастую должники пытаются оправдать или объяснить факт возникновения непогашенной задолженности тем обстоятельством, что перед ним самим не погашают долги – другие предприятия, предприниматели, физические лица. Однако, с позиции закона такое объяснение не является основанием для прощения долга. То, что перед должником не погашают долги третьи лица, его контрагенты, не освобождает его от ответственности. Аналогично и нехватка денег: если у должника отсутствуют деньги для погашения долга, то это не должно волновать кредитора.

Для досудебного урегулирования спора о возврате долгов стороны (Кредитор и Должник) вправе обратиться к процедуре медиации. Это сравнительно новая процедура; хотя новым является только название, по сути это те же самые переговоры. С этой целью в России даже был принят в 2010 году закон № 193-ФЗ, предусматривающий процедуру медиации. Но я бы не сказал, что эта процедура сколько-нибудь эффективна.

Если досудебная стадия не дала результатов и деньги в вашем кармане (или на счете) не материализовались, то переходим ко второй стадии – судебной.

Судебная стадия взыскания долга

Если досудебная стадия взыскания долгов, как правило, проходит без юриста и без его поддержки, то здесь к помощи юриста уже рекомендую обращаться. Правильно составить иск, правильно составить расчет долга и процентов на сумму долга, правильно провести судебное разбирательство лучше поручить грамотному специалисту. Помимо юридической стороны, есть и психологический аспект вопроса: кредиторам не всегда хочется лицом к лицу встречаться с должником, бывают ведь ситуации, когда кредитор – человек скромный и робкий, а должник – наглый и агрессивный. К тому же, закон позволяет кредитору расходы на юриста, которые он понес (то есть те деньги, которые уплатил юристу за ведение судебного дела по взысканию долга), взыскать с должника (ответчика). Деньги эти на оплату услуг юриста взыскиваются, как написано в законе, «в разумных пределах», и такая размытая нечеткая формулировка позволяет судьям взыскивать, по сути, произвольную сумму; но в любом случае, это приятно кредитору. Ведь помимо того, что он не может получить свои деньги от должника, он вынужден еще и тратиться на юриста, чтобы провести суд и взыскать долг. Исходя из моей практики, бывали решения разные, бывало, что представительские расходы удовлетворялись и полностью (например, при оплате услуг юриста в сумме 30 000 рублей взыскивались с должника в пользу кредитора те же 30 000 рублей).

Теперь непосредственно о суде.

Если вы давали деньги в долг, и теперь у вас на руках только одна долговая расписка со сроком платежа (который уже прошел) – то одной этой расписки достаточно для подачи иска в суд. В случае, если точная дата возврата денег не написана в расписке, то дополнительно требуется претензия, как я уже писал выше. При рассмотрении дела суды требуют оригинал расписки – он приобщается к делу, пришивается к нему, и так и остается в этом деле в архиве суда. Вместо расписки выдается решение суда о взыскании долга и исполнительный лист. Оригиналы долговых расписок суды стали требовать после нескольких случаев, когда ушлые кредиторы подавали в суд только с копией расписки, выигрывали дело, потом с этой же распиской подавали в другой суд и получали второе решение о взыскании того же самого долга повторно, во второй раз. Чтобы этого избежать, суды стали оригиналы долговых расписок изымать и вкладывать в дело, и это согласуется с законом (ч.2 ст.71 ГПК РФ).

Помимо основного долга, кредитор вправе взыскать проценты. Проценты обычно указаны в договоре, а если не указаны – то за просрочку возврата долга кредитора вправе насчитать проценты по ставке рефинансирования Центробанка. В 2014 году она составляла 8,25% годовых. В гражданском и арбитражном судопроизводстве кредитор уже будет называться истцом, и как истец, он обязан (либо юрист-представитель, которому поручено вести дело) составить расчет взыскиваемой суммы, в которой указать сумму основного долга и точную сумму и методику расчета процентов. Помимо процентов по договору займа (они предусмотрены статьей 809 гражданского кодекса РФ), кредитор вправе взыскать проценты за нарушения срока возврата долга (статья 811 ГК).

Если сумма долга не оспаривается должником, то есть возможность провести упрощенную процедуру взыскания долга. В арбитражном процессе она так и называется (глава 29 АПК РФ), в гражданском процессе это называется «Приказное производство» (глава 11 ГПК РФ). Судебный приказ, выданный судом, является самостоятельным исполнительным документом.

Но обычно взыскание долгов производится по стандартному исковому  производству, то есть подается исковое заявление и оно рассматривается судом по общим правилам. Срок на рассмотрение дела в арбитражном суде и судах общей юрисдикции при сумме взыскиваемого долга свыше 50 000 рублей – два месяца. В мировом суде рассматриваются дела при сумме ниже 50 000 рублей, срок на рассмотрение – 1 месяц.

Часто возникают вопросы у истцов о том, что делать, если должник в суд не придет. Рассмотрение дела это не прекратит. Суд может рассмотреть дело и без ответчика, и вынести решение заочно. Логика суда такова, что судебные документы и повестка в адрес ответчика были отправлены, но ответчик не получил их и не пришел – значит, сам виноват. Судебная повестка отправляется по почте, если ее ответчик не получает, то почта через 7 дней хранения ставит штемпель «Истек срок хранения, адресат не явился», и отправляет конверт с таким штемпелем обратно в суд. Такого штемпеля суду достаточно для того, чтобы считать ответчика уведомленным.

Помимо искового заявления, долговой расписки и расчета взыскиваемых сумм долга, необходимо приложить к иску квитанцию или платежное поручение об уплате госпошлины. Она рассчитывается исходя их цены иска, то есть из полной суммы взыскиваемого долга. Налоговым кодексом установлена процентная ставка для расчета госпошлины. Если сумма госпошлины получается большой – то истец вправе просить суд о предоставлении рассрочки или отсрочки; для этого вместе с юристом надо продумать, какие доказательства тяжелого финансового положения истца можно будет представить суду. Если суд даст отсрочку – это очень хорошо, рассмотрение дела начнется и без уплаты госпошлины. В этом вопросе предоставления отсрочек также встречается различный подход судей. Например, один судья мне в коридоре суда озвучил: «У истца есть деньги на оплату услуг представителя; а почему на оплату госпошлины нет?». Второй не дал отсрочку в связи с тем, что в займ была передана крупная сумма денег, что тоже вселило в судью домыслы о том, что финансы у истца все же имеются, раз он может себе позволить выдавать в долг такие суммы. Многое в этом вопросе зависит от того, как убедительно расписать в ходатайстве об отсрочке тяжелую жизненную ситуацию истца.

Сколько заседаний будет в ходе судебного разбирательства о взыскании долга – непредсказуемо. Как правило, два, одно – предварительное, второе – основное. Но это очень условно. Если ответчик начнет затягивать сроки, предоставлять больничные, просить перенести заседание и т.д., то переносы действительно состоятся, срок рассмотрения дела удлинятся. Бывает, что ответчик, например, не признает свою подпись на долговой расписке – тогда суд может назначить почерковедческую экспертизу для определения подлинности подписи, а это затянет дело уже существенно, так как на период экспертизы дело будет приостановлено. 

В ходе судебного разбирательства о взыскании долга истец и ответчик вправе в любой момент заключить мировое соглашение. Они могут договориться и согласовать различные формы гашения долга, в том числе в рассрочку, различными суммами и в различные сроки, при этом даже изменить сумму взыскиваемого долга. Судьи любят, когда стороны заключают мировые соглашения и поощряют это, ведь в таком случае производство по делу сразу прекращается, и судебный акт никто не обжалует. Для обсуждения условий мирового соглашения судьи даже готовы по просьбе истца или ответчика отложить заседание, либо объявить перерыв в текущем заседании, предоставить время сторонам.

Часто задают вопрос о том, как именно суд проверяет, есть ли возможность у ответчика погасить весь долг, либо по частям. Так вот, суд вообще не вдается в подробности, есть ли у должника деньги. Суд пишет в решении одну фразу: «Долг взыскать», а уже исполнение этого решения, реальный поиск денег у должника поручается судебным приставам-исполнителям.

В этой связи есть нюанс, которым я всегда рекомендую воспользоваться и сам делаю по делам о взыскании долгов: это обеспечение иска, говоря юридическим языком; или, говоря проще – арест имущества должника. Это очень полезная вещь в плане быстроты и оперативности. Исковое заявление рассматривается два месяца, плюс вступает в силу месяц, а если обжалуется – то еще больше. За это время должник может имущество свое сокрыть, чтобы не платить долг, автомобиль и недвижимость переписать на других лиц, деньги в банке снять, и т.д. А если заявить при подаче иска об аресте имущества должника, то это заявление рассматривается сразу же, в течение одного дня. Имущество арестовывается, а потом уже несколько месяцев идет разбирательство о взыскании долга. Хоть это и не железная гарантия получения денег кредитором, но это все же существенное повышение шансов на успех.

И вот решение суда оглашено: исковые требования удовлетворить, долг в сумме такой-то взыскать.  С момента оглашения суду дано пять дней для написания решения в письменном мотивированном виде, и со дня составления его в письменном виде пошел срок на обжалование – один месяц. Если за этот месяц ответчик (или истец, если не согласен с присужденной суммой долга) решение не обжалуют, то оно вступит в законную силу, и истцу можно будет брать в суде исполнительный лист. Если же решение будет обжаловано, то предстоит апелляционное рассмотрение в областном суде (суде второй инстанции), что еще на срок от одного до трех месяцев удлинит срок вступления в законную силу решения суда. 

Исполнительная стадия взыскания долга

Это заключительная, и, пожалуй, самая тяжелая и непредсказуемая стадия взыскания долгов.

Основная проблема – это отсутствие у должника имущества или денег для погашения долга, и тут уже время для этой проблемы подошло. Исполнительный лист, полученный в суде, истец приносит в службу судебных приставов. С этого момента истец будет именоваться взыскателем, а ответчик – называться должником. Истец подает исполнительный лист приставам, пишет заявление о его принятии и указывает банковские реквизиты – куда ему перечислять взысканные деньги в погашение долга.  Судебный пристав, получив заявление, выносит постановление, возбуждает исполнительное производство, в нем пишет, что у должника есть пять дней для самостоятельной добровольной уплаты долга. И это постановление отсылается по почте в адрес должника.

Добровольно погашение долга, разумеется, не происходит 

После этого пристав начинает рассылать запросы об установлении имущества и заработка должника, чтобы за счет этого можно было погашать взысканный долг. С зарплаты должника можно удерживать 50%. Имущество должника можно изымать, с целью последующей продажи. Деньги от продажи имущества должника будут направлены взыскателю.

Довольно часты (я бы даже сказал – массовы) случаи, когда должник работает «в черную», получая неофициальный доход, и имущества в собственности не имеет. Проживает в квартире, оформленной на другого человека, автомобиля и счетов в банке нет. Это, пожалуй, самый неприятный исход всего мероприятия по взысканию долга. Для такого должника можно закрыть выезд за границу России, подав соответствующее заявление приставу. Самого должника регулярно проверять на наличие работы и наличие имущества в собственности, постоянно вызывать на прием к приставу, т.е. брать измором. Преследовать должника можно практически всю жизнь, даже если исполнительное производство оканчивается приставом – предъявлять исполнительный лист заново, и, дождавшись пенсии должника, удерживать из нее по 50%. Законодательство России таково, что других эффективных рычагов для взыскания долга в ходе исполнительного производства не предусмотрено. Принудительной отработки нет – труд свободен по закону и по Конституции, нельзя человека заставить работать принудительно (хотя весьма неплохо было бы). Запрет выезда за границу – вот все, на что оказались способны наши законодатели. Рассматривался еще законопроект о том, чтобы лишать должников права управления транспортными средствами, и меня очень интересовала его судьба; но этот законопроект не приняли. Хотя, по-моему, это было бы очень эффективным средством для реального взыскания долгов.   

Второй и тоже весьма весомой проблемой является кадровый состав службы судебных приставов-исполнителей и его квалификация (а зачастую – отсутствие таковой). Дело в том, что плата труда приставов находится на очень низком уровне, в том время как ответственность за эту работу огромна. Как следствие, в службе имеет место большая текучесть кадров, приставы не успевают набраться опыта, как переводятся на другие места, бросая недоделанные исполнительные производства. Одно исполнительное производство может вести несколько приставов, последовательно сменяющих друг друга. Зачастую исполнительные производства ведут молодые люди буквально со студенческой скамьи.

Усугубляет ситуацию то, что исполнительных производств у приставов на исполнении масса. Один пристав может вести от одной до двух тысяч (а в некоторых случаях и больше) исполнительных производств. Это колоссальная нагрузка – даже можно сказать нереальная. При такой нагрузке понятно, что люди «сгорают» очень быстро и стремятся уйти в другое место. Две тысячи исполнительных производств то и тупо прочитать некогда, времени не хватит, не говоря уже о том, чтобы качественно отработать, выйти по месту жительства должника и отобрать его имущество, оценить его и выставить на продажу и т.д. Поэтому, когда взыскание долга переходит в эту стадию – инициативу юрист должен брать на себя:

1. Ознакомиться с материалами исполнительного производства и определить, каких документов в нем не хватает, какие направления не отработаны, куда надо направить запросы;
2. Составить и подать под роспись необходимые ходатайства.
3. Взять у приставов подписанные запросы и самостоятельно доставить их в нужные органы (в ГИБДД – на наличие автомобиля, в банки – на наличие денег, в регпалату – на наличие недвижимости, и т.д.). Если качественно отрабатывать исполнительное производство, то можно даже затребовать сведения из органов внутренних дел о наличии у должника оружия, из инспекции по маломерным судам – о наличии лодок, катеров и других судов, их технадзора – о наличии тракторов или самоходной техники, и т.д. Доставлять  запросы лучше именно самостоятельно, т.к. бедная служба судебных приставов зачастую даже не имеет конвертов в канцелярии. И более того: как я обычно делаю – прошу пристава в текста запроса указать: «Ответ выдать на руки предъявителю запроса по паспорту _______», с указанием моих данных. Таким образом, я через несколько дней (а не месяцев) буду гарантированно держать в руках официальный ответ из соответствующего госоргана.
4. Согласовать с приставом дату выхода по месту жительства должника, при необходимости – доставить его к месту.
5. Подать заявление о запрете выезда должника из России.
6. И так далее. В общем, сделать жизнь должника невыносимой, когда он сам решит, что лучше уж добыть деньги и рассчитаться, но чтобы его оставили в покое. 

Отдельным пунктом в процессе взыскания долгов стоит наличие у должника супруги. Если она есть и брак зарегистрирован в ЗАГСе – то есть возможность произвести раздел совместно нажитого имущества супругов, выделить долю супруга должника и забрать её в счет долга. Например, если автомобиль куплен в браке и зарегистрирован на имя жены, то есть возможность его разделить, и половину, принадлежащую мужу-должнику, забрать. Это, конечно, дополнительные хлопоты и существенный геморрой, необходимость проводить отдельное судебное заседание и проблемы потом с этой половиной; но иногда это вообще единственная возможность получить взысканный судом долг обратно.

Когда исполнительное производство увенчалось успехом, долг погашен и деньги получены, то вы имеете право на индексацию (статья 208 ГПК РФ). Суть состоит в том, что за тот период, пока происходило взыскание долга, деньги обесценились в результате инфляции. Рассчитав утерю реальной стоимости денег за период взыскания долга, вы вправе произвести индексацию и взыскать эту сумму дополнительно.

Автор: Брусков Павел

Заказать сопровождение взыскания долга: тел. в Екатеринбурге 8 (343) 268-10-38, скайп: BruskovPavel

---

См. также:

1. Взыскание долгов за выполненные работы
2. Взыскание долгов за поставленные товары
3. Взыскиваем долги по арендной плате с арендатора
4. Взыскание с управляющей компании ущерба, причиненного затоплением квартиры
5. Как взыскать долг по расписке в суде?
6. Коллекторское агентство